Polisolokaty – jak odzyskać swoje pieniądze? Poradnik prawny.

Polisolokaty, czyli formalnie umowy ubezpieczenia na życie powiązane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK), były przez wiele lat przedstawiane klientom jako atrakcyjny sposób oszczędzania i inwestowania. W materiałach marketingowych podkreślano przede wszystkim bezpieczeństwo, ochronę życia oraz możliwość pomnażania kapitału. Niestety, rzeczywistość często wyglądała zupełnie inaczej. Polisolokaty okazały się produktami skomplikowanymi, pełnymi ukrytych kosztów oraz postanowień, które stawiały konsumenta w niekorzystnej sytuacji.

Dziś polisolokaty uznawane są powszechnie za produkty nieuczciwe, a tysiące osób dochodzi swoich praw przed sądami. Dlatego tak istotne jest, aby zrozumieć mechanizmy tych umów i wiedzieć, jak skutecznie walczyć o odzyskanie utraconych środków.

Najczęstsze problemy z polisolokatami

Polisolokaty wiązały się z szeregiem negatywnych konsekwencji, które dotknęły wielu konsumentów.

Wysokie opłaty likwidacyjne

Jednym z największych problemów były tzw. opłaty likwidacyjne / opłaty za wykup. W przypadku rozwiązania umowy – nawet po wielu latach regularnego opłacania składek – klient mógł stracić nawet w granicach 80–100% zgromadzonych środków. Dla wielu osób oznaczało to praktyczną utratę całego kapitału.

Niejasne i abuzywne klauzule

W umowach ubezpieczenia z UFK stosowano skomplikowane i nieczytelne postanowienia, które w praktyce działały wyłącznie na korzyść zakładu ubezpieczeń. Takie klauzule są przez sądy powszechne uznawane za niedozwolone (abuzywne), co oznacza, że nie wiążą konsumenta. Dotyczy to m.in. postanowień dot. tzw. opłat likwidacyjnych oraz opłat za wykup.

Brak elastyczności w dostępie do środków

Umowy przewidywały ograniczone możliwości wycofania kapitału. Wypłaty nierzadko były odroczone w czasie, podzielone na raty lub obwarowane dodatkowymi warunkami. W praktyce wcześniejsza likwidacja polisy wiązała się z pobraniem przez ubezpieczyciela opłaty likwidacyjnej lub opłaty za wykup, co w praktyce pozbawiało konsumenta lwiej części wpłaconych środków.

Mylący marketing

Doradcy finansowi przedstawiali polisolokaty jako produkty o niskim ryzyku i wysokiej stopie zwrotu. W praktyce inwestycje w UFK były obarczone znacznym ryzykiem, a potencjalne zyski w żaden sposób nie były gwarantowane.

Roszczenia konsumentów z polisolokat – co można uzyskać?

Osoby, które straciły środki w związku z polisolokatą, nie są pozbawione możliwości dochodzenia roszczeń. Istnieje kilka ścieżek prawnych, które można wykorzystać:

• zwrot opłat likwidacyjnych – dochodzenie roszczeń o zwrot pobranych kosztów likwidacji umowy to podstawa. Sądy powszechne od wielu lat orzekają, że opłaty likwidacyjne i opłaty za wykup stanowią niedozwolone (abuzywne) postanowienia umowne oraz zasądzają zwrot bezprawnie zatrzymanych przez ubezpieczycieli środków na rzecz inwestujących konsumentów.
• stwierdzenie nieważności umowy – w sytuacji, gdy konstrukcja polisolokaty była sprzeczna z naturą stosunku prawnego lub zawierała klauzule abuzywne, możliwe jest nawet unieważnienie całej umowy i żądanie zwrotu całości wpłaconych środków.

Co ważne, zdecydowana większość orzeczeń sądowych potwierdza nasze argumenty i orzeka o obowiązku zwrotu zwrotu środków przez zakłady ubezpieczeń na rzecz konsumentów.

Jak odzyskać pieniądze z polisolokaty – krok po kroku

Proces dochodzenia roszczeń jest kilkuetapowy. Wymaga cierpliwości, ale tysiące konsumentów odzyskało już w ten sposób swoje oszczędności.

Analiza umowy i dokumentów

Pierwszym krokiem jest zebranie całej dokumentacji związanej z polisą – umowy, ogólnych warunków ubezpieczenia, aneksów i korespondencji z ubezpieczycielem. To na tej podstawie prawnik ocenia, jakie roszczenia można podnieść.

Reklamacja / wezwanie do zapłaty

Następnie warto złożyć reklamację do ubezpieczyciela lub wysłać oficjalne wezwanie do zapłaty. W wielu przypadkach towarzystwa ubezpieczeń decydują się na częściowe zaspokojenie roszczeń jeszcze przed skierowaniem sprawy do sądu.

Postępowanie sądowe

Jeśli negocjacje nie przynoszą rezultatu, konieczne jest wniesienie pozwu. Klient może domagać się unieważnienia umowy albo zwrotu konkretnych opłat. Kluczowa jest tu profesjonalna argumentacja prawna, poparta aktualnym orzecznictwem.

Wykonanie wyroku

Po korzystnym wyroku sądu towarzystwo ubezpieczeń ma obowiązek zwrócić konsumentowi zasądzone środki. W przypadku opóźnień można wszcząć egzekucję komorniczą.

Przykłady produktów inwestycyjnych skutecznie kwestionowanych w sądach

TUnŻ Europa S.A.

Pareto, Pareto II, Libra, Libra II, Libra III, Pareto Millennium, Millennium II,Pareto Millennium II, Inwestycyjny Plan Emerytalny, Równowaga Kredytowa, Strategia 80/20, Stabilny Plan Oszczędnościowy, DB Inwestuj w przyszłość, Plan Oszczędnościowy Bezpieczna Przyszłość, Inwestycyjny Plan Emerytalny Plus, Inwestycyjny Plan Emerytalny 57 Plus

Skandia Życie TU S.A. (aktualnie: Vienna Life TUnŻ S.A.)

Skandia Future, Skandia Future Plus, Skandia Comfort, Skandia Compact, Skandia Smart, Skandia Vital, Twoja Stabilizacja, mSAVER, mSaver Plus, Mutisaver Plus, Expert Saver, DB Inwestuj w Przyszlość – Pasja Oszczędzania, Idealny Depozyt, Firma i Emerytura, Firma i Emerytura Plus, Twoja Perspektywa, Twoja Stabilizacja, Twoje Bezpieczeństwo, Optimum Saver, DB Inwestuj w przyszłość – Nawigator II, Multiportfel R, Mutliportfel Horyzont, Multiportfel Misiek, Multiportfel Spektrum, Multiportfel Dom, Global Selection, Multiportfel Dobry Plan, Multiportfel Dom Plus, Multiportfel Mix, Multiportfel Złoty Wiek, Multiportfel Złoty Wiek VIP, Przyszłość z Kapitałem, Comfort, Skandia Compact, Skandia Vital

Generali Życie TU S.A.

Generation Investmenst Plan, Benfico, Lew Partner, ProFamilia, Plan Emerytalno-Inwestycyjny, DB Inwestuj w przyszłość, DB Inwestuj przyszłość – Aktywne Oszczędzanie, Ubezpieczenie z Przyszłością, Omniprofit, Omniprofit Premium, Prospero, Indywidualny Plan Finansowy Idea, OVB Future Inwest, Ubezpieczenie z przyszłością PLUS

AEGON TUnŻ S.A.

Program Busola, Ty i Twoja Przyszłość, Multi Pin Aegon 2.1, Multi Pin Aegon 2.2, Mulit Pin Aegon 2008 Plus, Multi Pin Aegon 2008 H Plus, Indywidualny Plan Finansowy Alfa, Program Inwestycyjny Plus, Indywidualny Plan Finansowy ALFA ETF 10, Program Inwestycyjno-Oszczędnościowy Rentier, Nationwide, Plan Inwestycyjny Optimum, Gwarantowany Plan Emerytalny Plus

Polisolokaty – pomoc prawna

Polisolokaty to produkty finansowe, które miały być korzystnym rozwiązaniem, a w rzeczywistości stały się powodem strat dla tysięcy konsumentów. Jeżeli zawarłeś taką umowę i poniosłeś straty, masz realną możliwość odzyskania swoich pieniędzy.

Prawnicy Kancelarii KLK od lat wspierają konsumentów w sporach z podmiotami rynku finansowego. Analizy umów ubezpieczenia z UFK wykonujemy bezpłatnie. Skontaktuj się z nami – pomożemy.

Więcej o polisolokatach przeczytasz TU.